Você já fez uma compra internacional e levou um susto com os impostos na fatura? Com o IOF subindo para 3,5%, qualquer economia extra é bem-vinda — e o PicPay entrou no jogo com uma oferta tentadora: 4% de cashback em compras no exterior para clientes PicPay Black em junho e julho.
Mas será que esse desconto compensa os custos escondidos? Ou é melhor buscar alternativas como o Mercado Pago ou contas globais? Vamos desvendar os prós e contras, com números reais e dicas para você não cair em armadilhas financeiras.
Como Funciona o Cashback do PicPay Black?
A promoção é simples, mas tem regras importantes:
- 4% de retorno em compras internacionais (acima do IOF de 3,5%).
- Válido apenas para titulares do PicPay Black (cartão premium do app).
- O cashback é liberado em até 5 dias úteis após o pagamento da fatura.
- Não cumulativo com o cashback padrão de 1,2% do cartão.
Ou seja: se você gastar US$ 100, receberá US$ 4 de volta, cobrindo o IOF e ainda sobrando US$ 0,50 no bolso. Parece ótimo, certo? Mas espere…
2. O Custo Real do Cartão no Exterior: IOF + Spread
Aqui está o pulo do gato que muitos ignoram: além do IOF, o PicPay (como a maioria dos bancos) cobra um spread cambial — um “juro extra” sobre a cotação do dólar.
No caso do PicPay, esse spread é de 5%. Então, o custo total fica:
- IOF: 3,5%
- Spread: 5%
- Total: 8,5% de taxa oculta**
Com o cashback de 4%, o custo líquido cai para 4,5%, mas ainda é alto.
Exemplo Prático:
- Compra de US$ 500
- Câmbio real: R$ 5,00 (cotação comercial)
- Câmbio PicPay: R$ 5,25 (com spread de 5%)
- Valor cobrado: R$ 2.625 + IOF (R$ 91,87) = R$ 2.716,87
- Cashback (4%): R$ 105,00
- Custo final: R$ 2.611,87
Ou seja: você ainda paga mais do que a cotação pura.
3. PicPay vs. Mercado Pago: Qual Vale Mais a Pena?
Enquanto o PicPay oferece 4% de cashback, o Mercado Pago tem uma vantagem poderosa: spread zero para compras internacionais. Além disso, assinantes Meli+ ganham 0,6% de cashback extra.
Comparativo Rápido:
| Benefício | PicPay Black | Mercado Pago |
|---|---|---|
| Cashback | 4% (promoção) | 0,6% (Meli+) |
| Spread Cambial | 5% | 0% |
| Custo Total | ~4,5% líquido | ~2,9% (IOF – cashback) |
Conclusão: Se for uma compra urgente, o PicPay pode ajudar. Mas para quem viaja muito ou faz compras frequentes, o Mercado Pago sai na frente.
4. Alternativas Melhores que o PicPay Black
Se o objetivo é economizar de verdade, considere:
- Cartões sem spread: Wise, Nomad e Inter Global têm câmbio próximo ao comercial.
- Cartões com milhas: XP Visa Infinite ou Santander Infinite dão mais retorno em viagens.
- Contas multimoedas: C6 Bank e BTG permitem pagar direto em dólar, evitando IOF.
5. Vale a Pena Pedir o PicPay Black Só Por Essa Promoção?
Depende. Se você:
- Já tem o cartão, pode valer a pena para compras pontuais.
- Não tem o Black, avalie se a anuidade (depois do primeiro ano grátis) compensa.
Minha opinião? Se for para uma viagem em julho, pode ser útil. Caso contrário, há opções mais baratas.
Conclusão: O Cashback Cobre o IOF, Mas Não o Spread
O PicPay acertou em oferecer um cashback maior que o IOF, mas o spread de 5% ainda pesa. Se você quer o máximo de economia:
✅ Use Mercado Pago para spread zero.
✅ Considere cartões globais para compras frequentes.
✅ Fique de olho em promoções relâmpago como essa.
E você? Já usou o PicPay Black no exterior? Conte nos comentários!
Ofertas Relacionadas (Links Úteis):
- PicPay Black: Primeira Anuidade Grátis
- Mercado Pago: Cartão sem Spread
- Wise: Cartão Internacional com Câmbio Justo
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